Las hipotecas fijas en torno al 2% están a punto de pasar a la historia. Tras la subida de tipos del Banco Central Europeo, que en septiembre pasó del 0,5% al 1,25%, varios bancos han encarecido estos productos y han situado sus intereses alrededor del 3% o por encima: CaixaBank (2,70% ), Banco Santander (2,89%), ING (3,25%)… Durante las próximas semanas, es más que probable que otras entidades se suban a este carro para mantener sus márgenes ante la medida del supervisor europeo.
Ahora bien, si el solicitante se da prisa, aún puede conseguir una hipoteca fija a buen precio: con un interés de alrededor del 2% o con un tipo ligeramente más alto, pero sin necesidad de contratar seguros u otros productos de la entidad. Según una investigación llevada a cabo por el comparador financiero HelpMyCash.com, los cinco bancos que ofrecen las mejores condiciones dentro de esta modalidad son Ibercaja, EVO Banco, BBVA, Openbank y COINC, aunque el cliente puede negociar con otras entidades para tratar de obtener propuestas similares.
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tipo fijo
Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja
La Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja es la oferta más barata a tipo fijo, según los analistas de este comparador. Su interés es competitivo, desde el 2,25% para un plazo máximo de 25 años, y se puede conseguir un cambio de cumplimiento de un único requisito de bonificación: domiciliar las nóminas de los titulares por un importe conjunto mínimo de 2.500 euros. En caso de no hacerlo, el tipo sube hasta el 3,25%.
La banca oferta hipotecas fijas a partir del 2%
Ibercaja se ofrece a financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que el importe prestado sea superior a los 100.000 euros (el inmueble debe costar al menos 125.000 euros). Esta entidad no cobra comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
Desde el 2,05%
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco
La segunda posición de este ranking de HelpMyCash la ocupa la Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO Banco. Su interés es más bajo que el del anterior préstamo, desde el 2,05% para un plazo máximo de 30 años, pero hay que contratar más productos para conseguirlo: domiciliar unos ingresos recurrentes mínimos de 600 euros mensuales y suscribir los seguros de hogar y vida de la entidad. En caso contrario, el tipo aplicado sube hasta el 2,45%.
Esta hipoteca fija permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. EVO Banco, igual que Ibercaja, no cobra comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
Desde el 1,95%
Hipoteca Fija de BBVA
El bronce es para la Hipoteca Fija de BBVA, cuyo interés es desde el 1,95% si se devuelve hasta en 15 años y desde el 2,05% si el plazo es de hasta 30 años. A cambio, el cliente tiene que domiciliar su nómina (al menos 600 euros al mes) y contratar con el banco los seguros de hogar y de amortización. El tipo aplicado sube en un punto porcentual si no se cumple ninguno de estos requisitos.
Con BBVA se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 70% del precio de una segunda residencia. Su hipoteca fija no tiene comisión de apertura, aunque sí por amortización anticipada total o parcial: 2% sobre la cantidad pagada antes de tiempo (1,50% si han pasado más de diez años desde la firma).
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Desde el 2,29%
Hipoteca Open Fija de Openbank
HelpMyCash se sitúa en cuarta posición a la Hipoteca Open Fija de Openbank. En este caso, el interés es desde el 2,29% si el plazo es de hasta 15 años, desde el 2,40% si es de hasta 20 años, desde el 2,53% si es de hasta 25 o desde el 2 ,62% si es de hasta 30 años. El banco se ofrece a reducir estos tipos en 0,10 puntos porcentuales si el cliente solicita una importación de 150.000 euros o más.
Los intereses mencionados, eso sí, están bonificados en 0,60 puntos porcentuales por el cumplimiento de varios requisitos: domiciliar unos ingresos recurrentes mínimos de 900 euros al mes, contratar los seguros de hogar y vida del banco y suscribir los suministros de electricidad y gas con Repsol.
Openbank financia hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 70% de una segunda residencia (en este caso, el plazo máximo es de 25 años). No cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial, aunque sí por amortización anticipada total: un 2% sobre el pago adelantado (1,50% si se produce a partir del undécimo año del plazo).
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Desde el 2,70%
Hipoteca Fija de COINC
Por último, la Hipoteca Fija de COINC (una marca online de Bankinter) cierra este top 5. Su interés no es de los más atractivos: desde el 2,70% si el plazo es de hasta 10 años, desde el 2,75% si es de hasta 15 años, desde el 2,80% si es de hasta 20 años, desde el 2,85% si es de hasta 25 años y desde el 2,90% si es de hasta 30 años. Sin embargo, se puede conseguir sin necesidad de contratar otros productos de la entidad, lo que abarata su precio.
Con este préstamo hipotecario se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de una segunda residencia. COINC no cobra comisión de apertura, pero sí aplica una comisión por amortización anticipada total o parcial del 2% sobre el pago adelantado (1,50% a partir del undécimo año del plazo).
Hipotecas Fijas
Estas ofertas caducan pronto
Por ahora, estas son las mejores hipotecas fijas que se ofrecen en España, al menos abiertamente. Sin embargo, desde HelpMyCash alertan de que podrían tener fecha de caducidad, pues es probable que los bancos suban sus tipos fijos en las próximas semanas o meses. Por ello, los analistas de este comparador aconsejan tramitar la solicitud lo antes posible y pedir financiación a otras entidades para tener un plan B.
Tambien puede ser interesante dejar este trabajo en manos de un bróker hipotecario. Este intermediario puede conseguir ofertas más rápidamente, pues manda la petición del cliente a varios bancos a la vez. Además, gracias a su experiencia suele negociar unas condiciones más atractivas (interés más bajo, menos vinculación…) para el solicitante, lo que le permite ahorrar una buena suma de dinero.
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